四月 10, 2020

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在家办公,收入减半,如何找一款稳赚不赔的投资理财产品

本文系作者首发于《安家保险网》

切记:稳赚不赔都是骗人的,除了本文……

善治财者,养其所自来,而收其所有余,故用之不竭,而上下交足也。——(宋)司马光

翻译成白话文,大概的意思:善于理财的人,会保护好财源,使其源源不断,他们不会竭泽而渔,他们更善于利用盈余的那部分资金,因此他们的资材总是看起来取之不尽用之不竭、无论是上抒国难、下抚黎民,都不会捉襟见肘。

司马光,究竟有没有砸缸,我不太清楚,但司马光主持编纂的《资治通鉴》大家一定都听过,中国第一部编年体通史,涉及文史政经诸多领域,他总结的理财思路是秦汉到汉唐古代理财观念的结晶,值得大家深刻思考。

那么,现代社会是否也有如司马公所言稳赚不赔的理财方式呢?

有,但很少,大多数都是骗人的鬼把戏。

我们先一起看一看生活中有哪些打着稳赚不赔幌子骗人的把戏,再来看一种真实存在的稳赚不赔的理财产品,最后再一起学习如何操盘这个低风险、高收益的产品。

一、稳赚不赔,有时是血本无归的骗局

每个几年,就会爆出一波骗局,似乎总是那一批人在上当,将自己辛辛苦苦转来的血汗钱,以及原本拥有的资产全都变卖成现金投入到这个无底洞中:

  • 非法传销
  • 健康超市
  • PPP封闭投资项目
  • 年画收益高到20%的P2P项目
  • 以及近两年新型各种打着加密货币口号的变相传销
  • ……

这些骗局,有一个烂大街的名字:庞氏骗局。

他们最大的特征都是——投入少、风险低、收益高、稳赚不赔

大多数情况下,我们应该养成对「稳赚不赔」的应激反应,只要包含这四个字,八九不离十,就是在骗人。庞氏骗局的基本逻辑就是拿着新投资人的钱给老投资人,制造出赚钱的假象,从而吸引更多的新投资人进来,因为其短期高额的回报,深受投机者的欢迎。

说得更简单一点,只要是通过拉人头发展下线作为核心的新增现金流的方式,就一定是庞氏骗局。无论是早期的传销,还是近年来打着PPP封闭项目的旗号,无一例外,只不过换个噱头而已:

  • 入会费啦
  • 最低消费啦
  • 充值返现啦
  • 等等等等……

此外,大多数稳赚不赔,只是一种说辞,这些骗局给大家画得大饼都是高收益。

那么,如何界定高收益呢?

听过小帮课程的人都知道一个基本观点,如果一个金融产品声称保证年化收益超过4%,基本上就等于诈骗。近两年暴雷的P2P竟然敢承诺14%的收益率,如果这些人上过小帮相关课程,就一定不会上了这些低劣骗局的当,长期提升财商,还会帮你基本上与骗局绝缘。

庞氏骗局 - 必存
庞氏骗局 – 必存

然而,骗局容易参透,但是人心呢?

实际上,早期人们看不清庞氏骗局背后的逻辑,以为自己赶上了一波红利,以为自己可以通过努力发展下线来「永久」维持住高收入,这种假设让大部分套牢,可以理解。让人难以理解的是,当庞氏骗局被扒了个精光,依然有人明知故犯。

这些人认为庞氏骗局存在一个资金盘的设定,资金盘是相对稳定的,后续不管别人怎么上当受骗、血本无归,处在资金盘内的人是稳赚不赔的。这些人知道自己在骗人,整个项目会崩盘,但是都认为自己是资金盘内的人,认为自己一定会稳赚不赔。

庞氏骗局本身是一个零和模式,庞氏骗局的模型存在根本的缺陷,最终一定会崩盘,发展越快,崩盘越快,会让所有人血本无归,根本不存在资金盘安全区,之所以迭代出这样一个概念,主要是为了拉长崩溃的链条,让骗局根据隐蔽性。

必存送大家两句箴言:

我们不能阻止骗局的产生,但是

  1. 不做研究做投资,盲目相信自己比别人聪明,是投资的大忌
  2. 相信科学和知识,求真之心能带你走出投资骗局的人心鬼蜮

二、真正稳赚不赔的理财方式,国债逆回购

凡是都有个但是~

有一种情况会啪啪啪啪啪啪啪啪打脸,这种产品不仅稳赚不赔,有时收益率还高到25%左右,找我们前面所说的,这是个彻头彻尾的骗局啊!

罗老师别这样
罗老师别这样

然而,并不是,非但不是,还是一类风险、收益、周期都非常合理的金融产品。

没错,现在所说的就是被称为短期理财三大利器之一的金融产品:国债逆回购

有的学员可能会问:国债?逆?回购?这几个字单独看都很清楚,放在一起就有些不明白了。

先说国债:国债,是以国家信用为担保的一种债券,这一点很容易理解。大家发现,平时国债买起来不那么容易,很多大机构、大企业购买债券作为一种对冲风险的保险投资。

那么,怎么就逆回购了呢?主要是大机构和企业购买国债时会占用一部分现金,当这些本身信誉也比较高的大机构、大企业出现短期资金周转需求时,就会求助于拆借市场、票据市场等渠道。

换句话说,大企业有时候也会缺钱,他们用手中的国债作为担保,向普通老百姓借钱,借个一天到一周,卖出时或到期后你就可以获得本金和利息。

国债逆回购流程
国债逆回购流程

帮大家梳理一下,首先国债逆回购极其安全,除了是国债和大企业背书,还有两个特征确保对散户友好:

  • 周期短,一般是1-7天,一般最长周期在180天左右,而且约定时间,几乎不用担心亏钱
  • 约定本仅和利息,不论逆回购本身的涨跌幅度多大,都不影响你以较高的收益按约定曲卉本金和利息

风险低了之后,为什么还能拥有较高的收益:

大家听说过一个词叫燃眉之急吗?是不是也听说过另一个词叫雪中送炭。

现在大机构大企业有了燃眉之急,人家不是需要融资,也不是资金链断裂,只是很短时间资金周转不开,你在这个时候借给他钱了,就是雪中送炭,换谁都愿意提供相对较高的收益回报你,你帮他省去了许多时间成本、审批成本,能够让资金快速周转起来。

那么,国债逆回购这么好,该怎么购买?

这就不得不提国债逆回购的另一个优势,就是操作简单,简单到我可以用一句话来总结国债逆回购从买入到卖出的整个过程:

认购后在交易软件中卖出某个国债逆回购品种即可,回购日到期后资金连本带息自动回到证券账户。

那么,想把国债逆回购这只投资大象放进自己理财冰箱中拢共需要分几步?

四步走打法:开功能-进门槛-点卖出-等到期

1、第一步 开通功能

在券商客服的指引下,营业部开通,至于应该在上交所还是深交所,大家可以根据自己主要投资项目集中在哪个交易所来选择,也可以参考第二点我们提到的最低认购门槛与自己投资实力综合判断。

2、第二步 按最低要求购买

国债逆回购,都会有最低门槛。上交所最低门槛是10万元,可能会劝退一批人;相对来说,深交所是1000元起步就友好了许多,不过大家可以放心的是无论是10万还是1000元都没有本质差异。买入和卖出都应该是最低要求的整数倍。

国债逆回购代码
国债逆回购代码

这里不得不帮大家理解一下深交所常用逆回购的品种了,因为代码命名规则是个谜:

上交所国债逆回购代码是6,前面都是204,后面三位是多少,就是代表多少天周期,001是1天,002是2天……182是182天;是不是很好理解?但是深交所就稍微麻烦点,前四位是1318,后面两位我举例大家感受一下:10是1天,01是7天,06是182天,是不是完全没有逻辑?这没有好办法,大家保存好我们整理的表格,多看多记就可以。

3、第三步 卖出

与其他复杂的金融产品不同,逆回购主要操作就是卖出,确认卖出数量,本金和利息都会进入到账户中

4、第四步 自动收回

逆回购都是短期行为,一天到七天,到期后会自动连本带息打回投资人账户,交易过程自动结束。这简直就是懒癌或者的福音啊,小手一抖,资金到手。不过,有个小小的常识,到账资金当天可用,但是次日才能取回。

三、必会知识点,盘他!

一、养成对稳赚不赔的应激反应,不要对庞氏骗局存侥幸心理

二、当有人推荐长期年化利率远超过4%的产品时,你要告诫自己是不是快上当了

三、国债逆回购,是一种风险极低的短期理财产品,基本上稳赚不赔

四、逆回购四步走:开功能-进门槛-点卖出-等到期

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